รถจักรยานยนต์ถูกรถชนถึงแก่ความตาย ผู้รับประกันภัยต้องรับผิดจ่ายเงินเต็มจำนวน

ผู้เอาประกันภัยรถจักรยานยนต์ ถูกรถจักรยานยนต์อีกคันหนึ่งเฉี่ยวชนถึงแก่ความตาย ผู้รับประกันภัยต้องรับผิดจ่ายเงินเต็มจำนวนความคุ้มครองผู้ประสบภัย

คำพิพากษาฎีกาที่ 1169/2566

ผู้ตายเป็นผู้ประสบภัยซึ่งขับรถจักรยานยนต์คันที่จำเลยรับประกันภัยมิได้เป็นฝ่ายต้องรับผิดต่ออุบัติเหตุที่เกิดขึ้นและมี ป. เป็นผู้ต้องรับผิดตามกฎหมายต่อผู้ตาย หาใช่เป็นกรณีไม่มีผู้ใดต้องรับผิดต่อผู้ประสบภัย จึงไม่ใช่กรณีที่จำเลยจะต้องรับผิดเพียงไม่เกินค่าเสียหายเบื้องต้นตามกรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ ข้อ 3.1 ประกอบข้อ 3.1.7 ที่กำหนดว่า ผู้รับประกันภัยจะต้องรับผิดเพียงค่าเสียหายเบื้องต้น เฉพาะกรณีที่ผู้ขับขี่รถคันที่เอาประกันภัยเป็นฝ่ายต้องรับผิดหรือไม่มีผู้ใดต้องรับผิด เมื่อข้อความในสัญญาตามกรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถไม่ชัดเจน ทำให้เกิดปัญหาในการตีความอันเป็นเอกสารสัญญาที่จำเลยผู้รับประกันภัยนำมาใช้ในการประกอบกิจการรับประกันภัย โดยมีการกำหนดสาระสำคัญต่างๆไว้ล่วงหน้าทั้งหมด ซึ่งถือว่าเป็นสัญญาสำเร็จรูปตาม พ.ร.บ.ว่าด้วยข้อสัญญาที่ไม่เป็นธรรม พ.ศ. 2540 การตีความในกรณีมีข้อสงสัยต้องอยู่ภายใต้มาตรา 4 วรรคสอง ที่บัญญัติว่า “ในกรณีที่มีข้อสงสัยให้ตีความสัญญาสำเร็จรูปในทางที่เป็นคุณแก่ฝ่ายซึ่งมิได้เป็นผู้กำหนด สัญญาสำเร็จรูปนั้น” เช่นนี้ต้องตีความไปในทางที่เป็นคุณแก่โจทก์ซึ่งเป็นบุตรของ ส. ผู้ตายที่เอาประกันรถจักรยานยนต์คันเกิดเหตุกับจำเลยซึ่งมิได้เป็นผู้กำหนดสัญญาสำเร็จรูปนั้น จำเลยในฐานะผู้รับประกันภัยต้องรับผิดใช้ค่าสินไหมทดแทนแก่โจทก์ซึ่งเป็นบุตรของผู้ประสบภัยซึ่งถึงแก่ความตายเต็มจำนวนความคุ้มครองผู้ประสบภัยจากกรณีเสียชีวิตเป็นเงิน 300,000 บาท ตามกรมธรรม์ประกันภัยข้อ 3.1 ประกอบข้อ 3.1.3 ไม่ใช่รับผิดเพียงค่าเสียหายเบื้องต้น 35,000 บาท ตามข้อ 3.1.7
(หมายเหตุ 1 โจทก์เป็นบุตรของผู้ตาย ซึ่งผู้ตายเอาประกันภัยรถจักรยานยนต์ไว้กับจำเลย
2 วันที่ 24 มกราคม 2562 ขณะที่ผู้ตายขับรถจักรยานยนต์คันที่จำเลยรับรับประกันเกิดอุบัติเหตุถูกรถจักรยานยนต์ที่มี ป. ขับมาเฉี่ยวชนเป็นเหตุให้ได้รับบาดเจ็บและถึงแก่ความตาย ต่อมาศาลชั้นต้นมีคำพิพากษาว่า ป.มีความผิดฐานประมาทเป็นเหตุให้ผู้อื่นเพียงแต่ความตาย
3 หลังเกิดเหตุ โจทก์ขอรับค่าสินไหมทดแทนจากจำเลย 300,000 บาท ตามจำนวนเงินสูงสุดที่ระบุไว้ในกรมธรรม์แต่จำเลยปฏิเสธอ้างว่า รับผิดไม่เกินค่าเสียหายเบื้องต้นเป็นเงิน 35,000 บาท โจทก์จึงมาฟ้องเป็นคดีนี้
4 ศาลชั้นต้นที่พิพากษาให้จำเลยชำระเงิน 254,022 บาท พร้อมดอกเบี้ยอัตราร้อยละ 7.5 ต่อปี
5 ศาลอุทธรณ์ภาค 4 แผนกคดีผู้บริโภควินิจฉัยว่า ผู้ประสบภัยตามข้อ 3.1 ที่จะได้รับค่าเสียหายทดแทนในนามของผู้เอาประกันภัย หมายถึง ผู้ประสบภัยที่ไม่ใช่ผู้เอาประกันภัยหรือบุคคลในครอบครัวของผู้เอาประกันภัย จึงพิพากษากลับให้ยกฟ้อง
6 ศาลฎีกามีคำวินิจฉัยดังกล่าวข้างต้นโดยพิพากษากลับให้บังคับคดีไปตามคำพิพากษาศาลชั้นต้น)

หาทนาย ปรึกษากฎหมายและคดีความ ติดต่อสำนักงานทนายวิ โทร/ไลน์ 0991841301